보증금 2억 5천만원 집, 대출은 얼마나 나올까요
전세 보증금이 2억 5천만원인 집을 계약한다고 해볼게요.
버팀목 대출은 보증금의 80%까지 해준다고 하니, 2억원이 나올 것 같죠. 그런데 실제로는 1억 5천만원에서 끊깁니다. 나머지 1억원은 따로 마련해야 해요.
2025년 6월 27일 이후 계약분부터 한도가 내려갔거든요. 그런데 지금도 검색하면 “최대 2억원”이라고 적힌 글이 보여요. 계약금 넣기 전에 이 차이를 알아두셔야 자금 계획이 틀어지지 않아요.
누가 신청할 수 있나요
기본 틀은 단순해요. 청년이고, 집이 없고, 소득이 일정 선을 넘지 않으면 됩니다.
- 만 19~34세 무주택 세대주 (예비 세대주 포함)
- 부부합산 연소득 5,000만원 이하
- 신혼가구는 7,500만원, 2자녀 이상 가구는 6,000만원까지 완화
- 순자산 3억원대 중반 이하
순자산 기준은 안내 자료마다 3억 3,700만원, 3억 4,500만원으로 조금씩 달라요. 해마다 조정되는 금액이라, 신청 전에 최신 기준을 꼭 확인하세요.
어떤 집이어야 하나요
사람 조건만 맞아도 집이 안 맞으면 대출이 안 나와요. 계약 전에 이 두 가지는 미리 봐두세요.
- 임차보증금 3억원 이하
- 전용면적 85㎡ 이하
한도는 ‘둘 중 작은 쪽’이에요
한도를 계산하는 방법은 간단합니다. 보증금의 80%와 한도 금액을 비교해서, 더 작은 쪽이 내 한도예요.
- 일반 청년: 최대 1억 5천만원
- 만 25세 미만 단독 세대주: 최대 1억 2천만원
보증금이 1억 8,750만원이면 80%가 정확히 1억 5천만원이에요. 이보다 비싼 집은 한도에 먼저 걸리니, 그 위쪽 금액은 자기 돈으로 채워야 해요. 실제 한도는 소득과 신용 상태에 따라 더 낮아질 수도 있어요.
금리는 소득이 낮을수록 낮아요
| 부부합산 연소득 | 기본금리 (연) |
|---|---|
| 2,000만원 이하 | 2.2% |
| 2,000만원 초과 ~ 4,000만원 이하 | 2.5% |
| 4,000만원 초과 ~ 6,000만원 이하 | 2.9% |
| 6,000만원 초과 ~ 7,500만원 이하 | 3.3% |
우대금리도 있어요. 연소득 4,000만원 이하 기초생활수급자·차상위계층, 연소득 5,000만원 이하 한부모가구는 연 1.0%p 낮아집니다. 만 25세 미만 단독 세대주가 면적·보증금 조건을 충족하면 연 0.3%p 우대를 최대 4년 받을 수 있어요.
이자 차이, 숫자로 보면 확 와닿아요
1억 5천만원을 연 2.5%로 빌린다고 가정해볼게요. 이자만 따지면 1년에 375만원, 한 달에 약 31만원이에요.
시중 전세대출 금리가 연 4%라고 가정하면 어떨까요. 같은 금액이 1년에 600만원, 한 달에 50만원이 됩니다. 매달 약 19만원 차이고, 2년이면 약 450만원이에요.
시중 금리는 시기와 상품에 따라 달라서 연 4%는 어디까지나 가정이에요. 원금 상환은 빼고 이자만 계산한 숫자라는 점도 기억해두세요.
기간은 2년, 최장 10년까지 가능해요
대출 기간은 최초 2년이에요. 4회 연장하면 최장 10년까지 쓸 수 있습니다. 전세는 2년마다 계약을 갱신하는 경우가 많으니, 연장 구조가 있다는 점이 꽤 든든해요.
정리하면
- 한도: 보증금 80%와 1억 5천만원 중 작은 쪽 (만 25세 미만 단독 세대주는 1억 2천만원)
- 소득: 부부합산 5,000만원 이하가 기본
- 금리: 소득에 따라 연 2.2~3.3%
- 집: 보증금 3억원 이하, 전용 85㎡ 이하
금리와 한도는 정책 변경으로 바뀔 수 있어요. 계약금을 넣기 전에, 주택도시기금 공식 안내나 취급 은행 상담으로 내 한도부터 확인하세요. 다음 글에서는 월세 계약할 때 전세와 다르게 봐야 할 점을 정리하겠습니다.
공식 확인처: 주택도시기금 청년전용 버팀목 전세자금 안내, 취급 은행 상담
정책과 수치는 바뀔 수 있어요. 신청 전에 위 공식 안내에서 최신 내용을 확인하세요. 이 글은 정보 정리 목적이며, 개별 상담이나 투자 자문이 아닙니다.
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