예금자보호 한도

5,000만원이 아니에요, 1억원이에요

예금자보호 한도는 2025년 9월 1일부터 1억원으로 올랐어요.

2001년부터 5,000만원이었던 한도가 24년 만에 두 배가 됐어요. 그런데 지금 검색하면 “5,000만원까지 보호”라고 적힌 글이 아직 많이 보여요. 오늘은 한도를 계산하는 방법, 보호되는 상품과 안 되는 상품을 정리했어요.

금융회사가 망하는 상황으로부터요.

은행 같은 금융회사가 영업정지나 파산으로 예금을 돌려주지 못할 때가 있어요. 이때 예금보험공사가 대신 돌려주는 제도예요. 금융회사들이 미리 낸 보험료로 쌓은 기금에서 지급해요.

금융회사가 멀쩡하면 이 제도는 쓸 일이 없어요. 내가 고른 상품이 손실을 낸 건 대상이 아니에요. 그래서 원금이 보장되는 예금과 적금만 보호 대상이에요.

기준은 세 가지예요.

같은 은행에 있는 예금과 적금은 합쳐서 계산해요. 예를 들어 한 은행에 예금 7,000만원과 적금 5,000만원이 있다고 해볼게요. 합계 1억 2,000만원 중 1억원만 보호돼요. 나머지 2,000만원은 보호받지 못해요.

구분	상품
보호돼요	은행·저축은행의 예금과 적금, 증권사 예탁금, 외화예금
보호 안 돼요	주식·펀드 같은 금융투자상품, 은행·증권사가 발행한 채권, RP
대부분 안 돼요	CMA (종금형 CMA는 예외)

몇 가지 예외가 있어요.

퇴직연금(DC·IRP)과 ISA는 예금 같은 원금보장 상품에 담은 부분만 보호돼요. 퇴직연금은 일반 예금과 별도로 1억원 한도가 따로 적용돼요.
청약통장은 예금자보호 대상이 아니에요. 대신 정부가 주택도시기금으로 관리해요.
새마을금고와 신협 같은 상호금융은 각 중앙회의 자체 기금으로 보호해요. 한도는 1억원이에요.
우체국 예금은 금액과 상관없이 전액 보호된다고 안내돼요.

한도에 딱 맞추면 위험해요. 이자가 붙으면서 1억원을 넘을 수 있거든요.

연 3% 예금에 9,800만원을 1년 넣는다고 가정해볼게요. 이자는 294만원이에요. 원금과 이자를 합치면 1억 94만원이에요. 한도를 94만원 넘어요.

이자는 약정이자와 예금보험공사가 정한 이자 중 적은 쪽으로 계산해요. 그래서 실제 보호 금액은 이 계산과 다를 수 있어요. 그래서 한도보다 여유 있게 나누는 게 안전해요.

한도는 사람 기준이에요. 부부가 각자 명의로 가지면 각각 1억원씩, 합쳐서 최대 2억원이에요. 공동명의는 지분 비율로 계산하는 경우가 많아요. 헷갈리면 은행에 물어보세요.

같은 은행 상품이어도 예금은 보호되고 펀드는 안 돼요. 상품 단위로 확인하세요.

오늘은 내가 쓰는 통장을 은행별로 합쳐서, 1억원을 넘는 곳이 있는지만 확인하세요. 궁금한 금융상품이 있다면 댓글로 알려주세요. 다음 글에서 바로 다루겠습니다.

공식 확인처: 예금보험공사(kdic.or.kr) 보호대상 금융상품 검색, 금융위원회 보도자료(2025년 7월), 이용 중인 금융회사의 상품설명서

보호 범위와 한도는 바뀔 수 있어요. 가입 전에 공식 안내에서 최신 내용을 확인하세요. 이자 계산 예시는 연 3%를 가정한 단순 계산이에요. 이 글은 정보 정리 목적이며, 특정 상품을 추천하지 않고 개별 상담이나 투자 자문이 아닙니다.